Immobilie günstiger finanzieren
Immobilienfinanzierung & Immobilienkredite
Seit dem Jahr 2010: Die Kreditzinsen befinden sich im freien Fall und sind zur Zeit auf einem historischen Tiefstand!
Gerade jetzt sollten Kreditnehmer, die ein Bauvorhaben realisieren möchten, mit dem Kreditgeber eine möglichst lange Festschreibung
der Zinsen vereinbaren. Unsere Meinung: Je länger, desto besser.
16. Juni 2013, von SWN-Kredit
Ein Immobilienkredit ist ein wichtiger Bestandteil für all Diejenigen,
die ihre eigenen vier Wände finanzieren lassen wollen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es hierbei um die Finanzierung einer Eigentumswohnung oder
eines Einfamilienhauses handelt. Der Immobilienkredit kann als Mittel- oder Langzeitkredit genutzt werden, der in ein
umfassendes Finanzierungskonzept integriert werden sollte.
Zinsbindung so lange wie möglich festschreiben lassen!
Kosten überschaubar halten! Bitte bedenken Sie, dass die eigentliche Gesamtbelastung bei sehr langer Laufzeit zunimmt. Das heißt, wenn Sie über z.B. 30
Jahre finanzieren möchten, der monatliche Ratenbetrag zwar recht niedrig ausfällt, die Kosten für die Inanspruchnahme des Geldes
jedoch insgesamt steigen! Unumgänglich ist eine sehr lange Laufzeit für Kreditnehmer, welche nur über ein kleineres monatliches Budget verfügen.
Die
Rückzahlung der Kreditsumme wird meist über längere Distanz vorgenommen, so kann mit dem Immobilienkredit sicher und langfristig
geplant werden, denn er wird in gleich bleibenden Raten zurückgezahlt. In den monatlichen Darlehensraten ist ein Zins- und
Tilgungsanteil enthalten, wobei der Tilgungsanteil ansteigt, je mehr Geld zurückgezahlt wird. Dadurch, dass der verbliebene Schuldbetrag nun kleiner
geworden ist, sinken die monatlichen Zinssätze und es kann von der Gesamtschuld mehr an Tilgung geleistet werden. Die Höhe der
Tilgung wird zunächst auf einen bestimmten Satz festgelegt, die auch im Vertrag festgehalten wird. Bei langen Laufzeiten liegen die
anfänglichen Tilgungen meist bei nur 1% der Kreditsumme.
FINANZTIPP Für
Ihre faire Immobilienfinanzierung empfehlen wir den mehrfachen
Vergleichssieger Interhyp.
Auch die Stiftung Warentest sowie FOCUS Money haben sehr lobend über diesen Vermittler von Immobilienkrediten geurteilt.
Lang- oder kurzfristige Zinsbindung - Zocken um die Zinsen
Beim Immobilienkredit sollte auf die Festlegung des Zeitraumes, dem so genannten Tilgungszeitraum, geachtet werden, für den die Zinsen
eingetragen werden. Die Zinsen lassen sich auf einen Zeitraum von 5, 10 oder 15 Jahren festschreiben, in seltenen Fällen auch noch länger. Nach Ablauf der Zeit werden die Zinsen an
die aktuelle Marktkondition angepasst. Es lassen sich dann - je nach jeweiliger Marktlage - langfristig Zinsen sparen.
Selbstverständlich können Sie hierbei auch 'Geld verlieren', indem Sie sich den vertraglich festgelegten Zinssatz z.B. nur für fünf
Jahre sichern; sollten die Zinsen nun steigen, machen Sie ein schlechtes Geschäft. Schon vielen Häuslebauern mit sehr knapp
berechnetem Budget bei der Immobilienfinanzierung ist dies zum Verhängnis geworden. Sie können sich selbst ausrechnen, um welchen
Betrag Ihre Finanzierung ansteigen würde, wenn die Zinsen nach Auslauf der Zinsbindung statt 5,00% dann 7,00% betragen würden.
Nicht selten wären mehrere Hundert Euro monatlich mehr an Zinsbelastungen fällig. Für viele Immobilien-Kreditnehmer würde
diese Konstellation das AUS bedeuten.
Merke Der Finanzierungsberater berechnet Ihnen das gewünschte Darlehen und prüft auch, ob Ihr zur Verfügung stehendes Einkommen langfristig zur Tilgung ausreichend ist. Letztendlich
sind aber Sie selbst für die vertragsgemäße Rückzahlung verantwortlich!
Da die Finanzierung einer Immobilie zum Teil sehr komplex ist, erfordert es immer eine vorherig gut durchdachte Planung. Unüberlegte Schnellschüsse können Ihnen dabei schnell zum
Verhängnis werden.
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