Immobilienfinanzierung zu günstigen Konditionen beantragen

22.10.2009 - News und aktuelle Informationen für Verbraucher zur Finanzierung von Immobilien

Spätestens, wenn der Kauf oder der Bau einer Immobilie ansteht, müssen sich die meisten Menschen mit den Besonderheiten einer Immobilienfinanzierung auseinander setzen, um einen entsprechenden Immobilienkredit aufzunehmen. Um den Kaufwunsch zu realisieren, werden Immobilienfinanzierungen in der Regel teilweise mit Hypothekendarlehen umgesetzt.

Auch wie beim Ratenkredit oder Verbraucherdarlehen sind dabei viele Fallstricke zu beachten. Der Unterschied ist hier jedoch, dass sich bei genauem Informieren sehr viel Geld sparen lässt, geht es doch bei Immobilien üblicherweise um weitaus höhere Geldbeträge als bei herkömmlichen Ratenkrediten.

Der Kreditbetrag wird in regelmäßigen Raten getilgt. Diese Kreditraten werden meist monatlich an die Kredit gebende Bank abgeführt. Die Rate enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Die Besicherung des Darlehens erfolgt mittels Eintragung einer Grundschuld in das Grundbuch. Durch diese Belastung kann die Kredit gebende Bank das Grundstück verwerten, sofern die vertraglich vereinbarten Raten nicht ordentlich bedient werden.

FINANZIERUNGS-TIPP Die neuerliche Immobilienkrise z.B. in Spanien hat gezeigt, dass es mit Sicherheit immer von Vorteil ist, möglichst lange Zinsbindungen mit der Bank zu vereinbaren. Der spanischen Immobilien sind zu etwa 90% mit variablem Zins finanziert. Bei einer spürbaren Anhebung des Leitzinses werden diese Mehrkosten ab Erhöhung voll an den Kreditnehmer weitergereicht. Das Risiko, dass eine eben noch bezahlbare Immobilienkreditrate nun monatlich um 300,- Euro steigt und somit für den Kreditnehmer nicht mehr bezahlbar ist, sollte man nicht unterschätzen. Niemand kann so weit in die Zukunft sehen!
DIE MEINUNG UNSERER REDAKTION
Vermeiden Sie, um ruhiger schlafen zu können, unbedingt zu kurze Zinsbindungsfristen!

Variabler Zinssatz nicht ohne Risiko

Der Zinssatz für die Immobilienfinanzierung kann entweder fix oder variabel sein. Ein variabler Zinssatz ist zunächst meist günstiger als ein fixer, für den Kreditnehmer besteht aber das Risiko, dass bei steigendem Zins die Finanzierung nicht mehr tragbar ist. Zur Sicherheit des Kreditnehmers sollten daher immer hohe Zinsbindungsfristen vereinbart werden, die sich auf 10, 15, 20 oder sogar 30 Jahre belaufen.

Eine neuere Form des Immobilienkredits ist das endfällige Darlehen. Bei einem endfälligen Darlehen zahlt der Kreditnehmer für das in Anspruch genommenen Geld in der Regel während der Kreditlaufzeit nur die Zinsen. Die Tilgung des Kredites erfolgt erst am Ende der Laufzeit. Während der Kreditlaufzeit wird über eine Lebensversicherung angespart, die bei Fälligkeit die Immobilienfinanzierung ablöst.

Auch hier ist ein Risiko gegeben. Sollten zum Beispiel Zinsentwicklung und das Geschäft des Versicherers nicht wie erwartet ausfallen, kann es theoretisch eine - wenn auch nur kleinere - Deckungslücke geben.

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