Netbank Kredit

UPDATE 10. August 2010 - wichtige Kundeninfo:

Gute Konditionen - Kaum Kreditbewilligungen! Wir empfehlen die netbank nicht mehr, da nur ein verschwindend geringer Prozentsatz der Kreditanträge letztlich auch bewilligt worden ist.

Weitaus bessere Möglichkeiten, einen beantragten Kredit auch definitiv zu erhalten, sehen wir bei den Kreditinstituten Creditplus-Bank, TARGOBANK und beim Kredit von Privat (Verweise führen jeweils zum Anbieter)!

Die Hamburger netbank ist bereits seit '99 der Vollprofi, wenn es um Kredite und Darlehen für Privatpersonen geht. Damals war das Unternehmen die erste rein online geführte Bank (in ganz Europa) im Internet. Sehr erfolgreich agierend bietet sie seitdem verbraucherfreundlich geschnürte Kreditpakete, die dennoch ausgesprochen flexibel sind. Wir haben die Netbank verglichen.

14.06.2010 - Beitrag von Thomas Bamberg, SWN Kreditvermittlung

Der netbank Wunschkredit ist ein Ratenkredit, der speziell auf die Wünsche von Privatpersonen ausgerichtet ist und vor allem der Finanzierung von Konsumwünschen dient. Mit dem netbank Wunschkredit profitieren Sie nicht nur von dem sehr günstigen effektiven Jahreszinssatz von  4,99% bis 6,39% Beispiel für den 1.000,- Euro-Kredit:

4,99% effektiver Jahreszins
4,88% gebundener Sollzinssatz p.a.
1.0026,65 EUR Gesamtkreditaufwendung
bei einer Kreditlaufzeit von 12 Monaten. pro Jahr, sondern auch durch die Festzinsgarantie. Denn egal, wie sich die Marktzinsen zwischenzeitlich entwickeln – mit dem vorteilhaften Kredit der netbank gehen Sie ganz auf Nummer sicher. Ein weiterer besonderer Vorteil sind die günstigen Rahmenkonditionen. Neben Zinsen fallen für den netbank Wunschkredit keine weiteren Kosten an. Teure Bearbeitungsgebühren gibt es bei diesem Kreditinstitut – anders als bei den meisten Konkurrenzangeboten – nicht!

netbank ist Kredit-Testsieger

Im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten bestimmen Sie die Kreditsumme übrigens selbst. Und auch bei der Gestaltung der Kreditlaufzeit sind Sie mit dem netbank Wunschkredit außergewöhnlich flexibel. Mit einer Mindestlaufzeit von nur 6 Monaten eignet sich dieser Kredit auch hervorragend für sehr kurzfristige Finanzierungen. Allerdings bietet sich der netbank Wunschkredit durch seine ideale Maximallaufzeit von bis zu 84 Monaten genauso gut für lang laufende Finanzierungen an. Da der Mindestkreditbetrag des netbank Wunschkredits bei lediglich 1.000,- Euro liegt, ist das Darlehen auch ideal für die Realisierung kleinerer Anschaffungen und Wünsche nebenher geeignet.

netbank Wunschkredit mit Sondertilgung

Sollten Sie während der Kreditlaufzeit einmal entsprechende Finanzmittel übrig haben, sei es durch eigene Ansparung oder eine nette Erbschaft, können Sie den Kredit nach der sechsten Ratenzahlung vorzeitig zurückzahlen. Zinsen fallen dann selbstverständlich nicht mehr an. Lediglich günstige und rechenbare zwei Prozent des Ablösebetrages werden Ihnen bei vorzeitiger Rückzahlung berechnet.

Hier noch einmal die Argumente und Vorteile, die für den Kredit der netbank sprechen:

• Jährliche Effektivzinsen [bis 12 Monate] garantiert zu 4,99%
• Ab 13 Monate Vertragslaufzeit 6,39% zum garantierten Festzins!
• Die Festzinsgarantie: Sie zahlen keine bonitätsabhängigen Zinsen
• Gebundener Sollzinssatz per Jahr zwischen 4,88 und 6,21%
• Nettokreditsumme - je nach Wunsch - zwischen 1.000,- und 50.000,- Euro
• Durch Festzinsgarantie kein Aufschlag bei etwas schlechterem Schufa-Scoring
• Kleinkredit auch für Ihre kleinen Wünsche, Mindestkreditsumme nur 1.000,- Euro
• Dauer der Vertragslaufzeit frei wählbar zwischen 6 und 84 Monaten
• Professionelle Mitarbeiter an der Hotline, Fragen werden gern und kompetent geklärt
• Die Sonderzahlung zur vorzeitigen Ablösung ist bei der netbank realisierbar
• Keinerlei Bearbeitungsgebühren - bis zu 3,5% gegenüber anderen Banken sparen

Die Hamburger netbank

KREDITBEISPIEL 1.000,- Euro  (repräsentativ, gem. VKR 2/3 Regelung, in Euro):
Zinskosten gesamt: 26,65, Gesamtkreditkosten: 1.026,65 bei 0,- Bearbeitungsgebühren.
Jahreszinsen effektiv: 4,99% (entspricht geb. Sollzinssatz p.a. 4,88%)

TIPP UNSERES CHEFREDAKTEURS THOMAS SVENSSON Mit dem Kredit der Hamburger Kreditspezialisten erhalten Sie Top-Konditionen, die Ihnen Ihr örtliches Kreditinstitut meist nicht bietet. Die Beantragung läuft hier sehr einfach und verständlich ab. Professionelle Berater beantworten auch außergewöhnliche Fragen kompetent. Vorteile für den Kunden, wie etwa die Sondertilgung oder der komplette Verzicht auf Erhebung von Nebenkosten, weiterhin die unabhängig vom Schufascore eingeräumte Zinshöhe von 4,99% bis 6,39% (je nach Laufzeit), beim Hamburger Bankhaus.

• Kaum ein Kredit geht endeffektlich auch durch. Daher keine Empfehlung!

• Bemerkung zu Bonität und Schufaauskunft: Beachten Sie aber bitte, dass Sie auch beim Kreditinstitut netbank eine gute Bonität besitzen sollten. Beantragen Sie dieses Darlehen daher nur, wenn Ihre Schufaauskunft einwandfrei ist.

Weitere Informationen zum Kredit der netbank

Einige Grundvoraussetzungen müssen auch bei diesem Kreditinstitut erfüllt werden, um das günstige Darlehen in Anspruch nehmen zu können.

Als Antragsteller müssen Sie zwingend in Deutschland wohnen, wobei Ihr Mindestalter 18 Jahre sein muss. Die Anstellung bei Ihrem Arbeitgeber muss seit mindestens sechs Monaten bestehen, so dass die Probezeit bereits abgelaufen ist. Kredite an Selbstständige können nicht vergeben werden. Als reine Privatkundenbank finanziert die netbank ausschließlich abhängig Beschäftigte. Negative Schufamerkmale dürfen bei Kreditaufnahme nicht vorhanden sein. Bei schlechter Bonität wird Ihnen das Institut eine Absage erteilen.

• Der Kreditrechner der netbank 

Mit dem Kreditrechner können Sie sich vorab Ihre individuellen Monatsraten errechnen. Geben Sie dazu einfach Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit ein.

Die dortigen Angaben werden automatisiert in den Online-Kreditantrag übernommen.

• In welcher Höhe lassen sich Ratenkredit aufnehmen?

Sie haben die Wahl: Darlehen mit Beträgen zwischen 1.000,- Euro und 50.000,- Euro können beantragt werden.

• Welche Vertragslängen (Laufzeiten) sind möglich?

Entscheiden Sie ganz frei, je nach Ihrer persönlichen Finanzsituation, welche Laufzeit Sie wählen möchten. Kreditverträge können zwischen 6 und 84 Monate vereinbart werden. Tipp: Um die monatlichen Kreditraten so gering wie möglich zu halten, wählen Sie einfach eine längere Laufzeit.

• Muss ich für den Kredit bei der netbank ein Girokonto eröffnen?

Selbstverständlich nicht. Ihren aufgenommenen Kredit können wir auf das von Ihnen angegebene Girokonto überweisen. Auch werden die monatlichen Raten von diesem Konto eingezogen. Dazu benötigen Sie kein Konto bei der Hamburger Bank.

Sicher würden wir uns freuen, wenn Sie neben dem günstigen Kredit auch das netbank Girokonto in Anspruch nehmen würden. 

• Welche Bearbeitungsgebühren (Abschlusskosten) werden seitens der Bank verlangt?

Eines der großen Vorteile, auch mit ein Grund, warum die netbank unser Testsieger geworden ist: Das Bankinstitut verlangt, anders als die meisten anderen Mitbewerber, beim Abschluss des Darlehens keinerlei Gebühren oder versteckte Kosten.

• Ich bin selbstständig. Kann ich auch den Kredit beantragen?

Die Bank hat sich auf den Kredit an Privatpersonen spezialisiert. Finanzierungen sind also für alle Arbeitnehmer, Angestellte, Beamte, Rentner und Pensionäre möglich.

Ferner ist auch der Kredit von Freiberuflern beantragbar. Freiberufler müssen eine mindestens dreijährige Tätigkeit nachweisen können.

Haben Sie bitte dafür Verständnis, dass die Bank keine Darlehen an Selbstständige vergibt. 

• Ist die Kreditumschuldung und -Ablösung mit der netbank zu realisieren?

Ja. Allerdings verlangen die meisten Banken eine Entschädigung für entgangene Zinsen, auch Vorfälligkeitsentschädigung genannt. Ob sich eine Ablösung Ihrer Kredite bei anderen Geldinstituten überhaupt lohnt, können Sie wie folgt überprüfen:

Der nominale Zinssatz des Altkredits (erfahren Sie im alten Darlehensvertrag) sollte höher sein, als der (neue) effektive Zinssatz Ihres netbank-Darlehens.

Nicht um jeden Preis also muss eine Umschuldung wegen Verbesserung der Konditionen lohnenswert sein. 

Vom Grundsatz her ist eine Kreditzusammenfassung empfehlenswert, da Sie nach Vertragsschluss nur noch an ein Kreditinstitut zahlen. In der Regel lohnt sich eine Zusammenfassung dann, wenn die restlichen Verträge bei den Fremdbanken noch mehr als 6 Monate laufen.

• Welche Sicherheiten fordert die netbank von mir?

Darlehen werden auf den Kreditnehmer (und evtl. Mitkreditnehmer) ausgestellt. Sicherheiten werden nicht erforderlich. Die Abtretung des Einkommens ist im üblicherweise im Darlehensvertrag vereinbart. Eheleute sollten den Antrag gemeinschaftlich stellen.

• Bis zu welchem Alter kann ich einen Kredit aufnehmen?

Aus rechtlichen Gründen dürfen Darlehen nur an Personen vergeben werden, die volljährig - also mindestens 18 Jahre alt - sind. Kreditverträge mit Personen unter 18 Jahren sind also nicht möglich.

Ein Höchstalter ist nicht gegeben, allerdings ist kann die Restschuldversicherung mit Personen über 65 Jahren nicht mehr abgeschlossen werden.

• Was hat es mit der automatischen Bonitätsprüfung auf sich?

Schon nach wenigen Sekunden können Sie die (zunächst vorläufige) Entscheidung ablesen. Die endgültige Kreditzusage kann erst nach Erhalt der übersendeten Kreditunterlagen erfolgen.

Schon im Zuge der automatischen Onlineüberprüfung werden die Daten der Schufa angefordert. So kann nach Erhalt und Einsicht der Lohn- und Einkommensnachweise Ihr netbank Kredit zeitnah ausgezahlt werden.

Die Anfrage bei der Schufa erfolgt immer als "Konditionsanfrage", dass heißt, dass Ihr persönlicher Schufascore dadurch nicht verschlechtert wird.  

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