Schlechte Schufa

Der schufafreie Kredit ist in Deutschland zunehmend beliebter!

14. September 2020 (Update), Thomas Svensson     

Mein Kredit wurde leider abglehnt

Neben klassischen Darlehen sind in Deutschland auch Finanzierungen ohne Schufaanfrage beliebt. Doch gibt es sie tatsächlich?

Der schufafreie Kredit für Menschen mit schlechter Bonität: Warum sich diese auch “Schweizer Kredit” genannte Finanzierung bei deutschen Verbrauchern einer immer höheren Beliebtheit erfreut.

Vor allem für deutsche Verbraucher, die über eine nicht so gute Schufaauskunft verfügen, sind schufafreie Kredite äußerst interessant. Denn beim schufafreien Kredit, früher auch “Schweizer Kredit” genannt, verzichtet die kreditgebende Bank auf die Überprüfung der Schufa.

Dabei muss man wissen, dass dieses Vorgehen in Deutschland unüblich ist. In der Bundesrepublik Deutschland gibt es keine Kreditinstitute, die auf Einholung der Schufaauskunft verzichten, um sich über den potenziellen Kunden und dessen Bonität ein Bild zu verschaffen und gegebenenfalls einen Kredit gewähren zu können.

Info: Banken vergeben in Coronakrise weniger Kredite

Früher einmal waren dies insbesondere die Geldgeber und Kreditinstitute aus der Schweiz, die auf dem deutschen Markt aktiv “Kredite ohne Schufa” anboten. Das Bewerben dieser Kredite von schweizer Seite aus ist zwar in Deutschland selbst seit 2009 untersagt, trotzdem aber werden diese schufafreien Spezialkredite dennoch angeboten.

Schufafreie Kredite auch in Deutschland erhältlich?

Wie bereits erwähnt, verzichten deutsche Anbieter nicht auf die Prüfung der Bonität. Bestenfalls gibt es noch Kreditinstitute, die auf die Eintragung des neuen Kredits in der Schufa verzichten. Dies sind keine namhaften Kreditinstitute, deren Markennamen uns hier in Deutschland bekannt wären.

Da das Ergebnis der Schufaauskunft sehr genau über die Bonität des Kreditantragstellers informiert und somit ein verlässlicher Indikator für die Bank ist, gehen Bundesbürger bei Anfrage eines Kredites vermehrt leer aus. Die bekannten deutschen Banken möchten mit bonitätsschwachen Personen keine Geschäfte machen.

Hohes Risiko bei niedriger Bonität

Schweizer Banken und internationale Kreditgeber gehen potentiell ein hohes Risiko ein, wenn sie auf Einholung der Bonitätsauskunft verzichten. Das dadurch entstehende erhöhte Ausfallrisiko müssen Banken kompensieren, üblicherweise geschieht dies über einen höheren Effektivzinssatz, welcher vom Kreditnehmer zu leisten ist. Als „Risikoaufschlag”, also für den Verzicht auf Auskunft, ist im Allgemeinen mindestens von einem Aufschlag von 2 bis 4 Prozentpunkten auszugehen.

Vorsicht vor Abzocke: Schufafreie Kredite werden auch oft als “Kredit für Hartz IV-Arbeitslose” oder als “100.000,- Euro Sofortkredit mit Barauszahlung” in Tageszeitungen oder einschlägigen Webseiten beworben. Fallen Sie bitte nicht auf diese hochgradig betrügerischen Versprechen herein. Für jede Kreditaufnahme müssen Sie selbstverständlich einen festen Arbeitsplatz nachweisen können. Dies gilt verständlicherweise auch für das allgemein hin als Schweizer Kredit bekannte Darlehen !

Beim schufafreien Kredit sind keine unendlichen Darlehenssummen beantragbar. Bei Maxda aus Speyer zum Beispiel erhalten Interessenten die Möglichkeit, einen Kredit über fest 5.000,- Euro beantragen zu können.

Hier verdient auch das Schweizer Kreditunternehmen Bon-Kredit die Empfehlung unserer Finanzredaktion. Die Spezialisten aus der Schweiz vergleichen für Sie die Konditionen 20 verschiedener Banken miteinander. Schon seit Anfang der 1970er-Jahre steht Bon-Kredit im Dienst für Verbraucher. Vermittelt werden seitdem preiswerte und bezahlbare Darlehen an Privat und Selbstständige. Und das sehr erfolgreich, seriös und unserer Auffassung nach auch zuverlässig. Wechseln Sie hier direkt zur Bon-Kredit-Webseite.

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Tipps im Kreditportal SWN24.com

Thomas Svensson, leitender Onlineredakteur SWN Kredit

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