Vorsicht vor niedrigen Zinsen beim Kredit. Unter 4% meist unseriös!

15. Mai 2011, Thomas Svensson     

Wer bietet weniger? Zinsangaben von unter 4% bei der Werbung für Kredite sind meist nicht allzu seriös und glaubhaft. Banken und Kreditvermittler locken mit solchen Werbeaussagen Verbraucher an, um sie anschließend abzuzocken.

Der “Haustarif” liegt bei näherem Hinsehen weit höher. Lesen Sie mehr in unserem Beitrag über Banken, Kredithaie und andere Fische.

Sie gehen also in die Bankfiliale, um sich für das “4-Prozent-Angebot” zu interessieren. Die Ihnen vom Bearbeiter vorgelegte Offerte sieht aber nun nach einem ganz anderen Zinssatz aus. Für den Kredit soll ich jetzt 13,99% (!!) an Effektivzinsen berappen. Was ist der Grund.

Auf Nachfrage sagt mir der freundliche Banker, dass dieser Zinssatz “bonitätsgebunden” sei, also mit meiner Schufaauskunft im wahrsten Sinnen des Wortes “steht und fällt”.

Bonitätsgebunden ist das Stichwort!

Je besser die eigene Bonität, desto niedriger auch der Zinssatz, den die Bank anbieten kann. So jedenfalls schilderte mir der Bankmann die Steigerung des Zinses um satte 250%.

Das mochte ich jetzt aber gerne mit dem Schlipsträger geklärt haben. Was er nicht wissen konnte: Um genau dem Erlebten zu entgegnen, forderte ich ein paar Tage zuvor bei der Schufa eine Selbstauskunft per Post an. Und siehe da, meine persönliche Bonität bei der Schufa war allerbestens. Nichts von wegen “schlechter Schufa”!

• Mein Schufascore: 98,93 Punkte!

Mit dem oben genannten Schufawert, der ja bekanntlich bei bester Bonität bis zu 100 Punkte anzeigt, kann ich für mich einen Superscore verbuchen.

Zurück zum Bankmenschen und dort nachgefragt, ob bei seiner Bank alles mit rechten Dingen abgeht. Er entschuldigte sich vielmals und besserte seine Offerte nach. Jetzt lag das Angebot bei etwas über acht Prozent. Immer noch kein Konditionsschnäppchen im Vergleich zum Angebot, über 100% mehr als in der Werbung angekündigt!

Der Lockvogel-Zinssatz ist nicht wirklich zu bekommen!

Wen wundert es? Der anfangs angebotene niedrige Zinssatz, im diesem Fall 4% effektiv, ist reell im “wahren Leben” überhaupt nicht zu bekommen. Auch wenn das Ausfallrisiko bei einem Kreditnehmer mit einem Schufascore von fast 99 Punkten statistisch sehr klein ist, geben Banken keinen Kredit zum beworbenen Zins.

Die Werbung der Banken würde ich gleichstellen mit den “Angeboten” der ach so seriösen “Fliegen-zum-Taxipreis”-Billig-Fluggesellschaften. Viel Wind um nichts! Da ich die ganze Vorgehensweise für nicht sonderlich seriös halte, hab’ ich die Verhandlungen mit dieser Bank abgebrochen. Es war mir einfach viel zu dumm, ein Angebot einzufordern, welches offensichtlich nie existierte.

Im Internet habe ich mich – nach langem Informieren – ein paar Tage später für den Kredit der Targobank (ex.Citibank) entschieden. Bei der Targobank bewarb man den Kredit online mit folgendem Zinssatz:: Jährlicher Effektivzins zwischen 4,74 und 10,99%, ebenfalls bonitätsabhängig (24 bis 84 Monate Laufzeit), bei 3%iger Gebühr.

Für 5.000,- Euro kostet mich der Kredit bei 3-jähriger Laufzeit nun 5,75% effektiv im Jahr. Mit diesem Zinsangebot kann ich prima leben; zum Einen, weil der Zins niedriger ist als bei meiner Bank hier in Hamburg, zum Anderen, weil ich es ganz einfach hasse, abgezockt zu werden ;-)

Passend zu diesem Beitrag ein Artikel der Stiftung Warentest: Ratenkredit – schöne Werbung schlechte Zinsen“. Wenngleich der Beitrag schon etwas älter ist, ist er aktueller denn je. Auch hat die von den europäischen Bürokraten in Brüssel geforderte und im Juni 2010 eingeführte Verbraucherkreditrichtlinie, kurz VKR, an der Werbeweise deutscher Unternehmen scheinbar nichts geändert. Werbung wie “Kredite ab 3,9%” gehört zum täglichen Werbeeinerlei, obwohl laut Preisangabenverordnung ganz klar untersagt.

Wie war das noch gleich mit dem Vergleich Banken >> Fluggesellschaften? ;-) Erst angelockt – dann abgezockt!

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